Faut-il un compte bancaire professionnel pour vendre en ligne ?

Ce que dit la loi selon votre statut

Micro-entreprise et entreprise individuelle

Si vous vendez en ligne en tant que micro-entrepreneur ou entrepreneur individuel, vous exercez une activité commerciale : vous devez disposer d'un compte bancaire dédié à votre activité dès le départ, quel que soit votre chiffre d'affaires.

Pour les autres activités, le compte dédié n'est obligatoire pour un micro-entrepreneur que lorsque son chiffre d'affaires dépasse 10 000 € HT pendant 2 années consécutives, mais il reste recommandé.

Ce compte dédié n'est pas forcément un compte professionnel :

• Il peut s'agir d'un simple compte personnel, à condition qu'il soit distinct de celui que vous utilisez pour vos dépenses privées.
• Il doit porter la mention Entrepreneur individuel ou EI, ce que toutes les banques n'acceptent pas sur un compte courant personnel.
• Certaines banques limitent l'usage professionnel des comptes personnels (nombre d'opérations, encaissements de prestataires de paiement…). Renseignez-vous avant de vous lancer.

Société (SARL, SAS...)

Une société doit ouvrir un compte bancaire professionnel à son nom, ne serait-ce que pour déposer son capital social lors de sa création. Ensuite, toutes ses recettes et ses dépenses doivent passer par ce compte, et non par le compte personnel du dirigeant.

Compte dédié ou compte professionnel ?

Un compte professionnel coûte plus cher qu'un compte personnel, mais il offre des services pensés pour l'activité de l'entreprise :

• La possibilité de souscrire un contrat de vente à distance (VAD), nécessaire si vous voulez encaisser les paiements par carte avec la solution de votre banque.
• Des moyens de paiement et des plafonds adaptés, plusieurs cartes pour vos collaborateurs.
• Des outils de gestion : catégorisation des dépenses, export pour votre comptable, factures…
• Une image plus professionnelle auprès de vos clients et de vos fournisseurs.

Même lorsque la loi ne vous y oblige pas, séparer vos finances personnelles et professionnelles simplifie beaucoup votre comptabilité et vos déclarations.

Banque traditionnelle ou banque en ligne ?

• Les banques en ligne et néobanques pour professionnels proposent des comptes à partir de quelques euros par mois, ouverts en quelques minutes, avec une application pratique. Elles conviennent bien à la plupart des petites boutiques en ligne.
• Les banques traditionnelles sont plus chères (souvent plusieurs dizaines d'euros par mois avec les commissions), mais elles offrent un conseiller, un accès plus simple au crédit et aux contrats VAD, et un guichet pour déposer des espèces ou des chèques.

Comparez les frais de tenue de compte, les commissions sur les opérations et le coût des cartes, et vérifiez que la banque accepte bien les encaissements de votre prestataire de paiement.

Et pour encaisser les paiements sur Prestashop ?

Pour accepter les cartes bancaires sur votre boutique, vous avez deux possibilités :

• Un prestataire de paiement (Stripe, PayPal, Mollie…) : il vous suffit alors d'installer son module Prestashop et d'ouvrir un compte chez lui, sans contrat VAD. Les fonds sont ensuite virés sur votre compte bancaire. C'est la solution la plus simple pour démarrer, avec une commission sur chaque transaction et généralement aucun abonnement.
• La solution de paiement de votre banque : elle nécessite un contrat VAD et un module Prestashop fourni par la banque. Les frais de mise en service et l'abonnement mensuel s'ajoutent aux commissions, mais celles-ci peuvent être plus avantageuses pour un gros volume de ventes.

Dans les deux cas, l'argent de vos ventes doit arriver sur votre compte dédié ou professionnel, jamais sur un compte personnel utilisé pour vos dépenses privées.

En cas de refus de la banque

Si une banque refuse de vous ouvrir un compte, elle doit vous remettre une attestation de refus. Avec ce document, vous pouvez saisir la Banque de France, qui désignera une banque obligée de vous ouvrir un compte avec les services de base : c'est le droit au compte.

Pour aller plus loin

• Compte bancaire du micro-entrepreneur (Service Public)
• Compte bancaire de l'entrepreneur individuel (Service Public)
• Compte bancaire professionnel d'une société (Service Public)